Las Monedas de Inclusión Comunitaria (CIC, por sus siglás en inglés) utilizadas en un blockchain xDAI arrojaron resultados positivos para su uso, de acuerdo a un estudio publicado esta primera semana de 2022, aplicado por la Universidad Minerva de San Francisco, California (EU), en varias comunidades de Kenia y con la intención de lograr un modelo que sirva para reactivar economías de regiones pobres del mundo y que han bautizado como "criptos para el bien".
Este estudio coordinado por la investigadora universitaria, Rebecca Mqamelo, sirve como un prototipo importante para nuevos modelos de transferencia de efectivo y presenta algunas de las primeras pruebas cuantitativas en el área de "cripto para el bien", y que tienen las características para aplicarse en algunas regiones de América Latina.
El primer ensayo de control aleatorio del mundo sobre monedas comunitarias, centrándose en el modelo de Moneda de Inclusión Comunitaria (CIC) de economía de base que se ejecuta en la cadena de bloques xDAI, abre un enorme campo de investigación y desarrollo para el uso de monedas digitales comunitarias y su integración a las monedas nacionales u oficiales de los países.
Por ejemplo, en esta investigación, los beneficiarios de Nairobi, Kenia, se les envió a sus billeteras el equivalente a $30 dolares estadunidenses en tokens de criptomonedas, lo que permitió un nivel de evaluación de impacto generalmente inviable para la mayoría de los programas de transferencia de efectivo y dinero móvil.
Los resultados muestran que las transferencias de CIC de $30 están asociadas con un aumento de $93.51 en el saldo de la billetera de los beneficiarios, un aumento de $23.17 en los ingresos mensuales de CIC, un alza de $16.30 en el gasto mensual de CIC, un incremento de $6.31 en el tamaño comercial promedio y mejoría de $28.43 en el gasto en alimentos y agua; sin embargo, la diferencia en los efectos del tratamiento para hombres versus mujeres sugiere que persisten los desequilibrios de género.
La investigación en campo surge por la pandemia de Covid-19 que ha puesto de manifiesto la fragilidad de la mayoría de las economías locales.
Sin embargo, las dificultades para interpretar las diferencias en el uso de las CIC entre los hombres y las mujeres de las comunidades, exige realizar más investigaciones sobre la relación entre el comportamiento comercial de la CIC y el uso de la moneda nacional, especialmente durante las crisis socioeconómicas que afectan de manera desproporcionada a las mujeres.
Uno de los efectos tangibles fue verificar que las CIC son una herramienta poderosa para que las comunidades cambien la estructura de su economía local de adentro hacia afuera. Este modelo también tiene el potencial de cambiar la forma en que se administra la ayuda, cambiando el enfoque de las respuestas retroactivas a la retención de liquidez a largo plazo y la creación de capacidad. Por lo tanto, este estudio sirve como un prototipo importante y fortalece el caso para ampliar el acceso a estos modelos donde más se necesitan, mediante el uso de tecnología blockchain.
¿Cómo funcionan?
Recientemente, se han explorado los modelos de moneda comunitaria (CC) como un sucesor más sofisticado de los programas convencionales de transferencia de efectivo. Si bien los enfoques varían, los CC suelen consistir en vales físicos o tokens digitales sin intereses que son emitidos y respetados por los miembros de una red y solo se pueden gastar en bienes y servicios proporcionados por otros miembros de la red (Bendell, 2015)
Por tanto, la circulación de divisas se basa en la aceptación mutua y está respaldada por los recursos de la comunidad. Grassroots Economics, una organización sin fines de lucro de Kenia, ha desarrollado una variante única de CC conocidas como monedas de inclusión comunitaria (CIC). En lugar de hacer circular comprobantes físicos tipo scrip, los CIC utilizan un libro mayor descentralizado en una cadena de bloques de código abierto.
De la misma manera que las transacciones en la cadena de bloques de Ethereum o de Bitcoin se pueden rastrear en tiempo real, el movimiento de los tokens CIC se registra en un libro mayor público inmutable. Esto crea una oportunidad única para una evaluación de impacto detallada a nivel individual y comunitario.
Incluso los cambios menores en las redes comerciales pueden mapearse y visualizarse, ofreciendo información significativa sobre cómo circulan las transferencias de efectivo dentro de la economía local.
A nivel local, el modelo CIC de Grassroots Economics se conoce como la Red Sarafu. Entre 2018 y 2020, se distribuyeron 147 mil 492 dólares en transferencias CIC a más de 40 mil usuarios registrados en Kenia. A partir de estas transferencias, la red ha registrado un comercio de bienes y servicios básicos por valor de más de tres millones entre poblaciones vulnerables.
La Red Sarafu es una buena muestra de estudio para analizar los efectos de las transferencias de efectivo incondicionales entregadas a través de una infraestructura financiera innovadora. La aparición de la tecnología blockchain ha catalizado nuevas economías simbólicas en todo el mundo, sin embargo, es raro ver que estas economías funcionen de manera viable en un contexto de baja infraestructura, donde la mayoría de los participantes de la red no tienen teléfonos inteligentes, y mucho menos un acceso estable a Internet.
Hasta la fecha, no se ha realizado ningún ensayo de control aleatorio (ECA) sobre AIC o CC en general. El documento del estudio muestra lo que podría ser la primera investigación de este tipo y presenta los resultados de las transferencias de efectivo entregadas como tokens CIC a personas de bajos ingresos en Nairobi. Además, la intervención coincide con la pandemia de Covid-19, lo que hace que este estudio sea una exploración útil de los CIC como herramienta de respuesta humanitaria.
Se exploran dos hipótesis:
Uno, las transferencias de CIC impulsan el compromiso económico de los receptores basado en la ubicación, catalizando así la recuperación a nivel individual y comunitario tras las crisis agregadas.
Dos, que los impactos económicos positivos de las transferencias de CIC aumentan para las mujeres.
Dos meses después de la intervención, se observan impactos económica y estadísticamente significativos para el bienestar individual de los beneficiarios y el compromiso económico local.
En la última década, los CC han recibido una nueva atención por su potencial para mitigar los problemas asociados con la alta inflación, la volatilidad de la moneda y el riesgo externo (Stodder y Lietaer, 2016; Fleischman et al., 2020). La idea principal es que cuando las personas tienen un medio de intercambio estable vinculado a la capacidad productiva local, ya no necesitan depender únicamente de la moneda nacional y los mercados volátiles. En cambio, los CC les permiten intercambiar bienes y servicios o incubar negocios y proyectos comunitarios de tal manera que el valor no escapa a la economía local. Los defensores de los CC suelen citar las siguientes ventajas:
Un medio de intercambio que no devenga intereses estimula una mayor circulación local de dinero porque los usuarios no tienen ningún incentivo para almacenar su riqueza o están activamente desincentivados mediante la demora (interés negativo). Esto produce una mayor concentración de la actividad económica local por la misma cantidad de insumos.
Los CC impulsan el efecto multiplicador local: el beneficio económico acumulado cuando el dinero se gasta localmente y no en otros lugares. A medida que aumenta la demanda de recursos locales (especialmente mano de obra infrautilizada), también lo hace la capacidad productiva local a medida que las empresas amplían su oferta para satisfacer la nueva demanda.
Como forma de crédito mutuo, las CC transforman lo que de otro modo serían cargas de deuda individual en un mecanismo de compensación de crédito colectivo. Además de impulsar las economías estancadas, los programas de CC son eficaces para apoyar numerosos objetivos de desarrollo, como mejorar la seguridad alimentaria, recompensar la restauración ambiental y los esfuerzos de inclusión de refugiados.
Los CC se basan en y refuerzan la confianza de la comunidad y otros valores sociales, lo que los convierte en una herramienta sólida para el empoderamiento cívico.
La red Sarafu
La Red Sarafu fue fundada en 2010 por la Grassroots Economics Foundation (GE, por sus siglas en inglés), una ONG de Kenia cuya misión es empoderar a las comunidades marginadas para que desarrollen sus propias economías prósperas. Sarafu significa "moneda" en kiswahili y es el nombre que se le da al token CIC basado en blockchain que se comercializa en la red.
Cuando se incorpora una nueva comunidad a la red, GE normalmente identifica un centro como una empresa, una escuela o una empresa social propiedad de la comunidad como un punto de entrada para integrar Sarafu en la economía local.
El centro puede recibir apoyo de GE y sus donantes a cambio de comprometerse a ofrecer bienes y servicios a cambio de tokens CIC. En el pasado, la ayuda incluye la instalación de tanques de agua en las escuelas, el suministro de refrigeradores a los principales minoristas de alimentos o la donación de molinos de maíz a cooperativas agrícolas.
A medida que los mercados se entrelazan, la circulación de Sarafu alimenta directamente el sustento de la comunidad en general a través de vínculos específicos de la cadena de suministro.
Por ejemplo, el personal de campo de GE puede emplear la ayuda de los ancianos de la aldea para alentar a las personas a unirse a la red y usar las fichas CIC para pagar alimentos, cuotas escolares, diezmos de la iglesia, atención médica y otros servicios locales. La inscripción es gratuita y todos los miembros nuevos reciben una donación directa de 400 Sarafu (equivalente a 400 KES, $3.60 nominal o $9.73 PPP)
Un criterio importante para unirse a la red es que las personas deben tener algún producto o servicio que puedan ofrecer al resto de la comunidad. De esta manera, un solo usuario puede compararse con una empresa propia. Estos negocios van desde mujeres que venden verduras cultivadas en su patio trasero hasta conductores de motocicletas, peluqueros, jornaleros, vendedores ambulantes de alimentos y propietarios de tiendas físicas.
Los usuarios realizan transacciones entre sí a través de códigos USSD simples en sus teléfonos con funciones, lo que brinda una experiencia similar a otros servicios de dinero móvil como M-Pesa; la diferencia es que estas transacciones están conectadas a una cadena de bloques y no están denominadas en moneda nacional.
En la actualidad, la red Sarafu tiene más de 40 mil usuarios en Kenia, tanto en comunidades rurales como urbanas. Aproximadamente 38 por ciento de los usuarios son hombres, 31 por ciento mujeres y 31 por ciento tienen un sexo desconocido u "otro". La mayor parte del comercio se destina a alimentos y agua, grupos de banca de mesa comunales (conocidos localmente como chamas), agricultura y mano de obra, y tiendas minoristas.
Una investigación interna realizada por GE en 2018 concluyó que la mayoría de los usuarios viven con menos de un dólar al día. Los resultados de una encuesta de la Cruz Roja de Kenia en 2020 sugieren que la mayoría de los usuarios de Sarafu tienen entre 26 y 36 años y un tamaño medio de hogar de cuatro personas.
El 70 por ciento de los usuarios cree que el uso de Sarafu les ha ayudado a acceder a bienes que de otro modo no podrían comprar, y casi 80 por ciento cree que Sarafu les ha ayudado a ahorrar más en chelines kenianos.
